Строительный портал Центральный полигон
Строительный портал Центральный полигон

В России кредиты стали дешевле. Как правильно этим воспользоваться?

Буквально на днях Сбербанк сделал заявление об уменьшении ставок по потребительским кредитам на 8%. Приятная новость касается непосредственно крупных займов – от 1 млн рублей и больше. Взять кредит можно будет под 11,9%.

Кредиты в РФ подешевели

Безусловно, «подарок» от Сбербанка приятный, но для кого-то это удар, в частности для тех, кто взял в 2014-2015 годах ипотечный кредит под 14-15%. Давайте узнаем, кому пригодится такая щедрость от Сбербанка, и как воспользоваться «подешевевшим» кредитом?

Рефинансирование имеющихся кредитов

Если у вас имеется несколько крупных кредитов, отсутствуют просрочки по выплатам, то вы можете собрать все долги в «одну кучку», то есть в один кредит. Причем по этому кредиту можно получить более низкую ставку. Да и платить удобнее, ведь меньше вероятность забыть об одном из платежей.

Как узнать, выгодно ли рефинансирование или нет? Надо сделать так:

  1. Выписать все свои кредиты в табличку с указанием остатка, ежемесячного платежа, процентных ставок, сроков обязательств.
  2. Посчитать общую переплату по всей задолженности перед банком.
  3. Рассчитать переплату по новому кредитному займу.

Когда разница между первой и второй цифрами существенная, то рекомендуется рассмотреть рефинансирование кредита.

Только не нужно брать кредит больше, чем ваш долг. А банк обязательно будет «соблазнять» мягкими условиями, большей суммой. И часто это срабатывает, ведь человек устал от денежных ограничений, и ему нужна передышка, например, путешествие или покупка желанного гаджета.

Важно! Суть рефинансирования кредита не в увеличении имеющейся задолженности, а в уменьшении переплаты по долговым обязательствам.

Потребительский кредит вместо ипотечного

В некоторых ситуациях такая замена имеет смысл. Например, вы совершаете покупку вторичной недвижимости, а на нее дорогое страхование. А потребительские кредиты в Сбербанке не всегда предполагают страховку в обязательном порядке. Ее отсутствие не скажется на процентной ставке по кредиту.

Такая манипуляция также выгодна, если имеется средств больше стоимости ½ квартиры. И хороший заработок, то есть вы уверены, что за пятилетку рассчитаетесь со своими долгами. Это максимальный срок, на который рассчитан потребительский кредит.

В качестве примера сравним две ситуации. Итак, в каждом случае человек покупает жилье, стоимостью 3 млн рублей. Наличными имеется 1,5 млн. Остальную сумму планируется взять в кредит в банке. Потребительский кредит под 11,9%, а ипотека под 9,9% (с учетом скидки за страхование жизни). Сроки обоих кредитов – пять лет.

При взятии потребительского кредита человек должен платить каждый месяц 33 291 руб., а ипотечного – 31 797 рублей. Казалось бы, во втором случае платеж меньше, значит, он выгоднее. Но это не так. Давайте разбираться почему.

К сумме ипотечного кредита следует добавить минимум 5 тыс. рублей за страхование жизни (в год), плюс еще 10 тыс. однократно за оформление закладной на недвижимость. И еще потребуется обязательное страхование жилья, самой коробки, а стоимость тут значительно разнится – от 3 до 30 тыс. в год.

И в результате получаем, что ипотечный платеж будет выше потребительского. Кроме того, будет залог на квартиру, и она принадлежит вам не полностью. В ситуации с просрочкой по кредитным обязательствам банк может квартиру продать, даже если это единственное жилье в собственности.

Деньги на бизнес

Если объективно, то многие предприниматели так делают. Мелкому бизнесу сложно взять кредит на развитие своего дела. Поэтому многие берут потребительские кредиты, пользуются кредитными картами и даже микрозаймами. И новые условия от Сбербанка – это просто подарок для мелкого бизнеса.

Но тут имеется небольшой нюанс. Когда это первый кредит в вашей жизни, который пойдет на развитие собственного дела, то необходимо все максимально просчитать. Если вы уверены, что сможете правильно распорядиться с деньгами, выручите намного больше, то вперед! В противном случае можно остаться и без своего дела, и без денег, но с задолженностью перед банком.

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Рекомендуем к прочтению:
Реклама