Строительный портал Центральный полигон
Средний размер пенсионного обеспечения в РФ 13 3000 руб., и этой суммы едва хватает на продукты и медикаменты. Не исключено, что лет через 20-30 все изменится, государство начнет достойно содержать стариков. Или о вас позаботятся ваши дети. Может случиться все что угодно, но надежды не всегда оправдываются, поэтому есть определенные риски жить в нищете на пенсии.
Уже сегодня вы можете начать действовать, чтобы обеспечить достойный уровень жизни в пожилом возрасте. И ощутимую помощь окажет сложный процент.
Каждый месяц мы с заработной платы отчисляем в Пенсионный фонд 22%, чтобы обеспечить себе старость. С заработка в размере 100 000 рублей за 12 месяцев получается 264 тыс. рублей. За 45 лет стажа трудовой деятельности сумма составляет 11,88 млн руб., и это на фоне отсутствия компаундирования.
Компаундирование (наращение) является процессом увеличения первоначальной суммы вследствие начисления процентов. Если проще – временная стоимость денег.
Итак, 11,88 млн – сумма достаточно внушительная, но проблема в том, что ее нам не увидеть. Ведь средняя длительность жизни мужчин составляет 66 лет, а женщин 77 лет. Понятно, что все условно, поскольку каждый официальный источник выдает разную информацию. Однако давайте эти цифры возьмем в качестве точки отсчета.
По новым правилам мужчины вправе уйти на заслуженный отдых в 65 лет, а женщинам нужно работать до 63-летнего возраста. И получается, что среднестатистическая женщина будет пенсионеркой 13 лет. Если пенсию назначат 10 000 рублей, то за эти годы она получит 1,56 млн рублей (за 13-летний период).
И в общей сложности чистая прибыль, поступившая в государственную казну от двух разнополых стариков, составляет 22,2 млн рублей. Мало того, что размер пенсии буквально смешной, так до нее нужно дожить.
Итак, условно – есть мужчина, ему 30 лет. Он накопил 1 млн рублей, отнес деньги в банк, оформил банковский вклад под 7% в год. Через 12 месяцев помимо 1 млн у него еще есть 70 000 рублей (проценты). Еще через 12 месяцев мужчина снова получит 7%, только они будут начисляться не на 1 млн, а на 1 070 000 рублей. За второй год сумма составит 74 900.
Это и есть механизм сложного процента, когда начисляются проценты на денежные средства, которые получены с процентов.
Через 35 лет мужчине исполнится 65 лет, он станет пенсионером. К тому времени на его депозите будет уже 10 млн рублей. Каждый год эти 10 млн будут давать те же 7%, а это 698 тыс. рублей в год или 58 тыс. в месяц.
Важно то, что условный мужчина положил деньги на банковский вклад, при этом ничего не делал. А если бы он каждый месяц дополнительно пополнял свой депозит на 9 000 рублей, то к пенсии у него было бы уже 26 млн и 140 рублей пассивного дохода каждый месяц.
Не обязательно начинать сразу с миллиона. Если начинать с нуля – каждый месяц откладывать по 12 000 под 7%, то через 35 лет будет 20 млн и 109 тыс. рублей в месяц пассивного дохода.
Само собой, инфляция оказывает прямое влияние на наши сбережения. Сегодня 100 тыс. рублей и через 35 лет, это совершенно разные суммы. Но это не означает, что надо бездействовать. Даже спустя 100 лет 100 тыс. рублей будут приятной суммой. И это лучше, чем ничего.
С инфляцией можно бороться, не обязательно денежные средства класть в банк под 7%. Можно углубиться в тему инвестирования – приобретать «качественные» акции, облигации государственного типа, и выйти, например, на 12% годовых.
Есть и другой вариант – можно откладывать в год по 10 000, через 10 лет по 15 000, а через 20 лет пополнять счет каждый месяц суммой 25 000 рублей. Ведь с ростом инфляции растет и доход человека, да и со временем мы растем в профессиональной области, значит, повышается заработная плата.
Когда банк закрывается (вне зависимости от причин), государство обязуется вернуть вкладчикам сумму до 1,4 млн рублей. В определенный момент на вашем счете сумма будет намного больше, и потерять ее – страшно. Целесообразно разделить свой капитал, хранить в нескольких банках, чтобы минимизировать риски потери средств.
С экономикой в РФ может случиться все что угодно, и в 1998 году страна этот путь прошла. Увы, но на 100% гарантированного способа предупреждения дефолта не существует. Поэтому самый простой совет – это адаптироваться к ситуации, хранить свой капитал в одной валюте, следить за новостями, принимать решение в зависимости от текущих событий.
Безусловно, все это важно. И нельзя исключать сценария, что вы дисциплинированно будете копить 25 лет, а потом в один «прекрасный» день лишитесь своих накоплений. Но это не является поводом жить надеждой, что все изменится, ждать старости и надеяться на помощь государства. Пусть лучше государственная помощь станет бонусом, а не средством для выживания.
(1 оценок)
Загрузка...
