Строительный портал Центральный полигон
Строительный портал Центральный полигон

Новый список платежей, за которые вашу банковскую карту могут заблокировать

В конце сентября появилась устрашающая новость – многие СМИ писали, что вскоре будут массовые блокировки банковских карт. И это было обусловлено новым законодательным проектом. Были внесены изменения в список оснований для блокировки платежей по пластиковым картам.

За эти платежи блокируют банковские карты

Если банк выявляет ситуацию, что осуществляется перевод денежных средств с банковской карты без согласия владельца карточки, то он обязан приостановить проведение операции. Затем банку вменяется обязанность уведомить клиента о сложившейся ситуации, и предложить ему лично подтвердить проводимую транзакцию.

Для этого в законодательном проекте прописаны определенные сроки – все нужно сделать в течение 2-х рабочих дней. То есть только двое суток операция может находиться в категории «приостановленных» действий. Когда клиент подтверждает, что это он хочет сделать перевод, блокировка снимается.

Если будет выяснено, что перевод – это действия злоумышленников, то операция аннулируется. В ситуации, когда банк не смог получить ответа от владельца карточки, блокировка снимается автоматически, операция проходит.

Вследствие новшества в нашей стране, владельцы карт стали активно интересоваться – какие именно платежи считаются подозрительными, следовательно, подлежат блокировке?

Перевод денежных средств получателю, который находится в «черном списке»

Законодательный проект «О национальной платежной системе» обязал Центральный банк вести специализированный информационный ресурс. В частности – это единая база всех установленных фактов мошеннических действий с пластиковыми картами. В базу заносят данные о платеже, операции, которые осуществлялись без согласия владельца карточки, различные сведения, говорящие о неудачной попытке мошенничества и пр.

Само собой, вся информация о счетах получателя, имеется в этой базе. Основу базы составляет информация, которая предоставлена владельцами карт, пострадавших от мошеннических действий.

Поэтому система автоматически «видит», когда платеж направляется в сторону лица, находящегося в «черном списке». Как результат, осуществляется блокировка до момента обратной связи с владельцем карты.

Выполнение операции с подозрительного устройства

В информационную базу, которую ведет Центральный банк, также включены сведения, касающиеся параметров технических средств, посредством которых проводилось незаконное списание денег с пластиковой карточки клиента. Если же будет установлено повторное применение такого устройства либо программы, то операция подлежит блокировке.

Если же простыми словами, то мошенникам жизнь несколько усложнили. Теперь они не смогут воспользоваться одним методом взлома дважды.

Что такое нетипичные платежи и их признаки

Если с параметрами технических средств и нахождением получателя в «черном списке» все более ясно, то с нетипичными платежами не все так просто.

К признакам подозрительного (нетипичного) платежа относят:

  1. Проведение операции в нехарактерное для владельца карты время. Например, в течение долгого времени платежи осуществлялись исключительно утром или в обед, а тут ночью.
  2. Распоряжение о перечислении средств поступило из другого города либо нехарактерного для клиента места.
  3. Было установлено, что операция проводится на том устройстве, которое ранее не было использовано и пр.
  4. Клиент пытается перевести существенную сумму, а ранее платежи были небольшого размера.
  5. За малый временной отрезок было совершено несколько переводов.

И на выходе получается, что теперь можно оказаться в категории заблокированных пользователей, если вы решили посреди ночи выбрать и оплатить какой-либо товар. Или купили новый телефон или ноутбук, и уже с этой техники управляете своими платежами. Раньше помогали родителям небольшими суммами, а тут потребовалось перечислить более крупную. Либо поехали в другую страну, а вас заблокировали.

Таким образом, чтобы исключить вероятность блокировки и последующие объяснения с банком, лучше заранее уведомить его о совершении «необычного» платежа с вашей карты.

(3 оценок)
Загрузка...
Рекомендуем к прочтению:
Реклама