Строительный портал Центральный полигон
Строительный портал Центральный полигон

Типичные ошибки, на которых мы теряем доход по банковскому вкладу

Основная ценность банковского вклада – это проценты. Именно поэтому граждане РФ относят свои сбережения в банк, чтобы заработать. Однако камень преткновения в том, что проценты предстают прибылью для вкладчика, но при этом являются расходами для банка.

потеря доходов по вкладу

Поэтому вполне логично предположить, что банки заинтересованы выплатить как можно меньше, а россияне хотят получить как можно больше процентов. Одновременно с этим банкам нужно привлекать деньги от населения, поскольку на инвестировании средств они зарабатывают.

На выходе получается, что банк заманивает клиентов различными выгодными предложениями, а когда договор заключили и средства вложены, начинаются «увиливания» от заявленных ранее обязательств.

И чтобы не нарушать законодательство РФ, в договоре о банковском вкладе изначально предусмотрены «пути отступления». Если клиент не читал договор либо делал это не внимательно, то существует риск, что его ожидания не совпадут с будущей реальностью.

Мы же рассмотрим «стандартные уловки», которые используют банки при оформлении банковских вкладов, влияющие на получение прибыли.

Дифференцированные ставки в договоре банковского вклада

Законодательством не запрещается прописывать в договоре разные процентные ставки в отдельных случаях. Например, по основному вкладу ставка может быть 7%, а на средства, которые поступают позже (при пополнении), ставка будет 4%.

Либо банки предлагают растущие ставки. Например, первые 90 суток вклада ставка 4%, следующие 90 суток уже 6%, последующие 3 месяца – 7% и пр. А такая схема позволяет «громко» заявлять, что у банка высокие ставки по вкладам, хотя самая высокая ставка применяется не всегда, как правило, непродолжительный период времени.

Некоторые банки при составлении договора банковского вклада устанавливают проценты, привязывая их к ключевой ставке Центробанка РФ. Такое вполне возможно, законно. Но в договоре следует четко прописать все условия и вероятные последствия для вкладчика, поскольку имеется существенный риск неожиданного понижения ставки в течение срока действия.

Если в договоре такая оговорка отсутствует, то можно обратиться в суд с требованием выплатить проценты по ставке на дату заключения договора банковского вклада. Когда же данный пункт имеется, то банк вправе выплатить меньше процентов, если уменьшится ключевая ставка.

Что такое пролонгация договора и подводные камни

Законодательство РФ очень строго относится к одностороннему изменению условий договора банковского вклада, который делают граждане.

Уменьшить процентную ставку можно в таких ситуациях:

  1. Если оформление вклада не ограничено сроками, то есть он «до востребования».
  2. Когда уменьшение ставки предусмотрено законодательством. Это касается тех банковских вкладов, которые сделаны на заранее установленный срок либо до наступления обстоятельств, установленных договором.

Законом разрешено уменьшать проценты по вкладу, если вкладчик решил расторгнуть «отношения» с банком раньше срока.

По самым «дорогим» вкладам (срочным) банки ограничены жесткими рамками. Они не могут просто так снизить ставку. Поэтому для защиты своих интересов используется такой термин как «пролонгация». Что это такое?

Под пролонгацией понимают продление срока действия договора. Подразумевается, что продление осуществляется с теми же условиями, которые были озвучены ранее. Но это не всегда так.

Банк не имеет право снизить процентную ставку по срочному вкладу в течение срока действия договора. Но когда срок заканчивается, происходит автоматическое продление оного, при этом информации, которая касается условий, нет.

Граждане РФ, сделавшие вклад, полагают, что продление происходит на тех же условиях, то есть по той же ставке будут набегать проценты. Но в действительности все не так. Как правило, проценты начисляются по новым ставкам, и их намного меньше, чем ожидалось.

Помимо этого, существует возможность пролонгации на неопределенный срок. А в таком случае проценты начисляются по мизерной ставке – как по банковским вкладам «до востребования». И это законно, поскольку пролонгация подразумевает заключение нового договора, соответственно, банк имеет право установить другую ставку в момент продления соглашения.

Обычно банки не информируют клиентов о снижении ставок. Поэтому человек может длительное время и не подозревать, что его вклад далеко не выгодный, как это было ранее.

Если в вашем договоре имеется пункт о пролонгации банковского вклада, советуется поинтересоваться условиями, на которых она происходит, и процентными ставками.

Как выбрать выгодный банковских вклад и неочевидные моменты

(1 оценок)
Загрузка...
Рекомендуем к прочтению:
Реклама