Строительный портал Центральный полигон
Строительный портал Центральный полигон

Не верите в достойную пенсию? Узнайте, как самому скопить на старость – практические рекомендации

Согласитесь, редко встречаются пенсионеры в магазинах одежды, кафе, кино и аэропортах. И кажется, что с выходом на пенсию жизнь заканчивается, люди никуда не ходят, не развлекаются. Все мы видим старость бедной, тому подтверждение уровень жизни нынешних пенсионеров.

Как накопить на старость

Объективно, государственных выплат при выходе на пенсию хватит, чтобы жить как подавляющее большинство пенсионеров. Кто-то справится с таким положением дел, а кто-то сейчас уже начинает внутри себя протестовать, не желая жить на гроши. И это нормально.

Практика последнего времени показывает, что в старости ты государству не нужен. И в лучшем случае будешь выживать на пенсию. В связи с этим, мы решили рассказать, как накопить на свою старость, если вы не верите в достойную пенсию!

Когда начинать копить?

Чем раньше начнете копить старость, тем лучше. С этим утверждением согласятся многие россияне, ведь за долгий срок больше накопится. Но это не так. Ранее начало может негативно сказаться на карьере.

Если вам еще нет 30 лет, то лучше вкладывайте в себя. Американский психолог Мэг Джейн в своей книге говорит, что время до 30 лет – самый важный период для карьерного роста. Поэтому лучше вкладываться в профессиональное развитие – ходите на курсы, тренинги, развивайтесь, много читайте, а пенсионные накопления оставьте на потом.

Сколько нужно накопить?

Это вопрос достаточно сложный, поскольку все зависит от потребностей и желаний. Чтобы найти верную сумму именно для себя, предлагаем ответить на три вопроса:

  1. Сколько денег понадобится в старости? Тут можно поставить цифру своих потребностей уже сегодня. Однако следует учитывать, что с возрастом здоровье часто подводит, поэтому прибавятся траты на посещение медицинских специалистов, покупку лекарственных препаратов. Для расчетов возьмем 32 000 рублей.
  2. Сколько лет вы планируете жить? В соответствии с информацией Росстата, средняя продолжительность жизни в РФ составляет 71 год. При этом женщины живут 77 лет, а мужчины 65 лет. Можно прибавить несколько лет, если вы профессионально занимаетесь спортом, ратуете за здоровый образ жизни либо просто оптимист. Мы для расчетов возьмем 75 лет.
  3. Когда планируете перестать работать? Пенсионные изменения диктуют свои правила, поэтому мужчина вправе выйти на заслуженный отдых только после 65-летнего возраста, а женщины могут закончить карьеру в 60 лет. Возьмем последнюю цифру для наших расчетов.

А теперь посчитаем, сколько понадобится денег на пенсии. Составим формулу – траты в месяц (32 000 рублей) * на 12 месяцев * (75-60) = 5,8 млн рублей. Если откладывать в течение 30 лет по 16 000 рублей в месяц, то негосударственное обеспечение к старости составит 32 000 рублей.

Чтобы откладывать каждый месяц меньше, а в старости получать больше, придется работать и на заслуженном отдыхе. Но есть и другой вариант – заставить свои накопления работать. Выясним, насколько это реалистично.

Открытие депозита

Лучше всего – открытие банковского вклада со штрафными санкциями вследствие расторжения. Можно деньги класть на счет каждый месяц, при этом забрать в любой момент. Плюс – простота вклада.

Для вклада рекомендуется выбрать надежный банк, предварительно изучить все условия, прописанные в договоре. После каждый месяц класть определенную сумму, а по окончанию срока открыть новый вклад. Но такая схема действенна, если сумма небольшая.

Если сумма больше, требуется усиленный контроль. Рекомендуется следующее:

  1. Если сумма на вкладе свыше 1,4 млн рублей, то можно остаться без страховки.
  2. Надо периодически мониторить условия по вкладам, которые предлагают банки. Это позволит вовремя перевести денежные средства на депозит с выгодными условиями.

Максимум, что можно хранить на счете, это 1,4 млн рублей. Если у вас будет три счета в разных банках, и они обанкротятся, то вам возместят 4,2 млн рублей.

У такого способа «заработка» имеются и минусы – соблазн и малая доходность. Соблазн проявит себя через 5-6 лет, когда срок депозита подойдет к концу, и деньги надо будет переводить на новый. Если на руках окажется крупная сумма, можно не удержаться от бездумной покупки.

Еще одна проблема – это низкая доходность. Получить доход выше инфляционного уровня удастся исключительно на депозитах долгосрочного характера, которые предоставляют капитализацию процентов. На краткосрочных вкладах средства медленно сгорают.

Частные фонды

НПФ – фонды негосударственного характера, специально созданные для хранения сбережений на старость. Сначала гражданин переводит средства в фонд, а после организация выплачивает ему пенсионное обеспечение (по достижению пенсионного возраста). Требуется только один раз выбрать программу.

Начнем с преимущества – это удобно. НПФ специально созданы для накоплений, поэтому программа полностью продумана. У них гибкий подход, они учитывают множество факторов – возраст до выхода на пенсию, заработную плату и пр.

Существенный недостаток – низкая доходность, риск потерять все. Известно, что НПФ не отличаются надежностью. Доходность у НПФ меньше, чем у депозитов. Не исключено, что через 30 лет из фонда вы получите на 50% меньше, чем отдали.

С надежностью у негосударственных фондов сложно. Они, как и банки, конечно же, защищены системой страхования, значит, на фоне банкротства гражданин получит свои деньги. Однако в отличие от банковских вкладов, у НПФ доходность не в фиксированной сумме – обусловлена, насколько НПФ удачно вложил денежные средства. И доходность может уйти в минус.

Главные проблемы НПФ:

  1. Не во что вкладывать денежные средства. НПФ зарабатывают на инвестициях долгосрочного характера. Если банку мы отдаем деньги на 3-6 лет, то фонду на 25-30 лет, иногда и дольше. В РФ никто пока не планирует на 20-30 лет. Отсутствуют предприятия, у которых уже составлен план на такой срок.
  2. Отсутствие государственной поддержки.
  3. У НПФ мало денег. В Европейских странах и Соединенных штатах негосударственные фонды составляют около 10%, а в РФ – меньше 1%.

Приобретение недвижимости

Такой вариант имеет право на жизнь, если вы можете позволить себе приобретение квартиры в крупном городе. Арендная плата за однокомнатную квартиру покроет до 2/3 ежемесячных расходов на пенсию, а если прибавить к этой сумме само пособие, то денег в старости хватит.

Преимущества покупки квартиры – надежность, радость для детей и внуков (можно оставить наследство). Недвижимость никуда не пропадет, не испарится на фоне девальвации. И, на крайний случай, квартиру всегда можно продать, чтобы получить «живые» деньги.

Недостатки – такое вложение длительное время окупается, много требует сил и действий. Арендная плата окупает вложение за 15-20 лет, а если было ипотечное кредитование, то еще дольше. Если вы всю жизнь копили средства на покупку квартиры, то в старости просто не успеете вернуть вложенные средства.

Акции

Вполне выгодное вложение – приобретение акций, которые будут расти в долгосрочной перспективе. Плюс – высокая доходность. Они могут принести и 200% прибыли. Но на такую сумму лучше не рассчитывать. Чем выше вероятность прибыли, тем больше риск. Где меньше риски, там меньше доход.

Недостаток – сложно. Купить акции может совершенно любой человек, но чтобы на них заработать, придется 3-5 месяцев углублено разбираться в экономических показателях и терминах.

Так, волшебной таблетки нет, и основной фактор этого – краткосрочное мышление. О какой пенсии можно говорить, если многие не знают, что будет с ними через 3 года. И решение только одно – думать в долгосрочной перспективе. И учить этому своих детей. Нет никого, кроме вас самих, кто обеспечит в РФ достойную старость.

(1 оценок)
Загрузка...
Рекомендуем к прочтению:
Реклама