Строительный портал Центральный полигон
Строительный портал Центральный полигон

Три варианта, как не стать нищим пенсионером, в зависимости от дохода

У большинства российского населения пенсия стойко ассоциируется не со старостью, а с бедностью. И в какой-то степени это так, поскольку на пенсионное обеспечение можно только скромно существовать, а не достойно жить. Поэтому приведем три способа, которые помогут накопить на безбедную старость.

Как не стать нищим пенсионером

Когда начинать думать о пенсии?

Безусловно, о своей старости лучше позаботиться заранее. Но все же до 30-летнего возраста лучше вкладывать в себя – свое образование, развитие карьеры, здоровье. В возрасте за 50 копить на старость нецелесообразно, поскольку за несколько лет сформировать достойный капитал – практически невозможно. Поэтому идеальный возраст для старта накоплений – 30-40 лет.

Рекомендации по накоплениям на старость:

  1. Регулярность. Делать какие-то денежные взносы периодически, то есть время от времени, нельзя назвать лучшей стратегией безбедной старости. Вы будете постоянно находить все новые и новые причины, почему деньги нужно потратить сейчас, а не отложить. Если уже решили копить на старость, четко придерживайтесь своей позиции.
  2. Надежность. Финансовые средства нужно не только накопить, но и сохранить, а желательно и приумножить. Важно вложиться так, чтобы опережать инфляцию. Иначе с годами сумма будет оставаться прежней, однако ее ценность снизится в разы.

Итак, мы предлагаем вам три варианта накоплений для людей, которые имеют разные доходы. К водным данным относим – возраст 35 лет, пенсию в 60-летнем возрасте, то есть через 25 лет. Нет начального капитала, заработная плата белая, человек – гражданин РФ, значит, пенсия будет выплачиваться из ПФР.

В расчетах не учтено налогообложение инвестиций, а расчеты по страхованию примерные (ведь они обусловлены возрастом человека, состоянием здоровья и др. факторами).

Бюджетный вариант

Если ситуация складывается таким образом, что бюджет не позволяет откладывать каждый месяц по 1000 рублей, то лучше забыть о накопительных программах – финансовый капитал будет мизерный, а жить придется в режиме повсеместной экономии. Лучше эту тысячу потратить на продукты или свое здоровье, иначе до пенсии можно и не дожить.

Итак, если ваша заработная плата составляет 30 000 рублей, то каждый месяц можно откладывать 10%. Ими можно распорядиться следующим образом:

  1. Пополняемый депозит. Вариант традиционный, отличается надежностью, однако не доходностью. Половину вложений советуется отправлять на валютный вклад.
  2. Программа рискового страхования. Программы страхования жизни – недешевое удовольствие, поэтому можно оформить рисковую страховку до пенсии. Суммы покрытия, как правило, хватает на возможное медикаментозное/оперативное лечение, плюс имеется пассивный минимальный доход, при условии, что пенсия наступит по причине утери трудоспособности.

Такая страховка, в которой имеется защита не только от смерти, но и от потери трудоспособности, опасных патологий, стоит около 12 000 рублей в год, что равно – 1 000 рублей в месяц. При этом каждый год можно получать налоговый вычет.

Вариант для среднего класса

Этот сценарий подходит гражданам, которые могут откладывать каждый месяц 10 000 рублей. Бюджет выше, чем в прошлом, однако все равно не выйдет привлечь накопительную страховку. Поэтому рекомендуется сочетать рисковую страховку с большим покрытием и вложения на ПИС – персонифицированный инвестиционный счет. При этом вы вправе рассчитывать на налоговый вычет.

Сценарий для состоятельных людей

Тут задача стоит не в накоплении, а приумножении и сохранении финансовых средств. На накопительную страховку бюджета хватит. Поэтому рекомендуется оформить программу страхования жизни накопительного характера до наступления пенсионного возраста на сумму, которая, будучи вложена предельно продуктивно, будет давать 20 000 рублей в месяц, плюс столько же останется на реинвестирование.

И сумма должна быть не менее 5 млн рублей. Тогда на фоне доходности 10% прибыль составит 500 тыс. рублей, из которых 250 тыс. на жизнь, а 250 тыс. рублей на реинвестирование.

Создание подушки безопасности – советы и рекомендации

ВЦИОМ провел социологический опрос, который позволил сделать вывод, что 31% граждан РФ не имеют никаких накоплений. Отчасти по причине, что не могут откладывать денежные средства, поскольку и так сводят концы с концами. Но подушка безопасности – это необходимость, и ее можно сформировать даже при небольшом доходе.

Как сформировать подушку безопасности:

  1. Открыть резервный счет. Иногда сложно устоять и не потратить пару тысяч рублей на приглянувшуюся вещь. Поэтому для накоплений рекомендуется открывать отдельный счет, к которому отсутствует доступ для снятия средств.
  2. Автоматическая экономия. Необходимо сразу после получения заработной платы отложить 5-10-15% на накопительный счет. И только потом уже распоряжаться оставшейся суммой. Просто представьте, что этих денег нет!
  3. Округление. Если доход очень маленький, то можно воспользоваться способом округления. Работает это так. Предположим, что в конце недели на карте осталось 5156 рублей. Из них 156 или 56 рублей можно отправить на накопления.

Хороший способ откладывать – это управлять потоком доходов. Например, неожиданно дали премию либо вручили денежный подарок, или вернули долг, на который вы уже и не рассчитывали. Иными словами, любые поступления денежных средств, которые вы не ожидали, необходимо отправлять на формирование подушки безопасности.

(1 оценок)
Загрузка...
Рекомендуем к прочтению:
Реклама