Строительный портал Центральный полигон
Строительный портал Центральный полигон

Что плохого может случится с банковским вкладом, если вы своевременно не заберете деньги

Все чаще и чаще СМИ публикуют статьи, которые касаются невостребованных банковских вкладов, их дальнейшей судьбы. Началось все с законодательного предложения депутатов Госдумы о передаче невостребованных вкладов в государственную казну.

Что станет с вкладом в банке, если его вовремя не забрать

На самом деле проблема с «забытыми» банковскими вкладами актуальная не только для России, но и других страх. Во многих странах Европы на государственном уровне определены сроки, по завершению которых денежные средства становятся государственной собственностью.

Будет ли в РФ такой закон, пока не ясно. Поэтому рассмотрим в рамках действующих законов, что будет с банковским вкладом, если клиент не обращается в банк по истечению срока, указанного в договоре.

Понижение процентной ставки

На заранее обозначенный срок процентная ставка выше, чем по банковским вкладам, для которых срок не прописывается (они принимаются «до востребования»). Поэтому на срочные вклады начисляют проценты в период всего срока действия, которые были прописаны в документе. Когда срок вклада завершается, то банк не обязан начислять проценты, которые были прописаны в договоре.

Закон четко указывает, что если вкладчик не забрал свои денежные средства по завершению срока, вклад принято считать продленным на условиях «до востребования», если только документом не предусмотрено иное.

К иным условиям в первую очередь относят пролонгацию вкладов, то есть их продление на новый срок. В такой ситуации, когда имеется оговорка, банковский вклад автоматически продлевают, что позволяет клиенту еще некоторое время получать оговоренные ранее проценты (они выше, чем у вклада «до востребования»).

Даже если документом предусмотрено автоматическое продление банковского вклада, не рекомендуется ему сильно доверять, и не обращаться в банк по истечению срока. И на это имеются определенные причины:

  1. Финансовые организации вправе самостоятельно изменить условия банковского вклада на следующий срок. То есть они могут уменьшить процент, если на момент продления проценты по таким вкладам уменьшились.
  2. Банк может вовсе не продлевать договор, если такого типа банковского вклада не существует в предложениях финансового учреждения.

В обеих ситуациях суды становятся на сторону банков, полагая, что при продлении заключается новый договор банковского склада, поэтому банк имеет право изменить условия или полностью от них отказаться, когда подобные вклады не входят в число актуальных предложений банка.

Поэтому клиент рискует лишиться высоких процентов, если по истечению срока банковского вклада за ним не обратится.

Отдельный счет

Большинство банков практикует перевод невостребованного вклада на отдельный счет. Для этого во время заключения основного договорного документа составляется еще один – на открытие такого счета. Если вкладчик пропускает срок, то банк перечисляет средства на другой счет, при этом списывает комиссию с суммы вклада.

К счастью, комиссию суды трактуют как правонарушение, поскольку в данной ситуации она взимается в пределах одной и той же услуги – то есть привлечения денег во вклад.

При получении своего просроченного банковского вклада рекомендуется убедиться, что финансовое учреждение не списало комиссию.

Капитализация процентов

Договором банковского вклада могут предусматриваться различные варианты выплаты процентов клиенту. Так, они выплачиваются периодически либо один раз по истечению сроков договора. Бывает и особый способ, который называется капитализация процентов. Это когда проценты не выплачивают отдельно, а прибавляют их к имеющейся денежной сумме, что увеличивает уже следующие проценты.

Когда в договоре прописана частичная уплата процентов, то банковское учреждение может увеличить сумму вклада посредством процентов, которые были невостребованы вкладчиком по истечению сроков договора.

Так, если клиент банка не получал проценты по завершению каждого квартала, как это прописано в договоре, банку вменяется обязанность их начисления на сам вклад, и в дальнейшем уже будут начислять на увеличенную сумму проценты.

В любом случае, если вы не забрали вклад вовремя, то он станет больше на сумму всех неполученных вами процентов. Главное, не забудьте в этом убедиться!

(1 оценок)
Загрузка...
Рекомендуем к прочтению:
Реклама