Строительный портал Центральный полигон
Строительный портал Центральный полигон

Причины, по которым банковский вклад может оказаться с отрицательной выгодой

Представьте такую ситуацию – вы заключили договор банковского вклада, внесли на депозит определенную сумму, а по завершению срока пришли в банк и вам отдали меньше, чем вы изначально передали банку. И какой смысл такого вклада? Это же невыгодно.

Когда банк отдает не весь банковский вклад вкладчику

Но практика показывает, да и законодательство разрешает в определенных случаях вернуть вкладчику меньше денежных средств, чем было внесено на депозит.

Беря за основу примеры реальной судебной практики, расскажем, когда банк на вполне законных основаниях может вернуть меньше денег, что внес вкладчик.

Понятие вклада и разновидности

Под банковским вкладом понимают денежные средства населения, организаций либо предприятий, которые передаются банковской организации под проценты на определенных условиях, которые прописаны в договоре.

Вклад в банке может отрыть любой гражданин РФ по достижению 14 лет, иностранное лицо, также договор можно заключить в пользу третьего лица.

На основании статьи 837 ГК РФ, бывают такие виды:

  • До востребования. Вкладчик может потребовать свои денежные средства у банка в любое время без потери начисленных процентов. Действительны вклады до момента, пока вкладчик не придет за деньгами.
  • Срочные вклады. Они открываются на условиях возврата через определенный период, который прописан в договоре. Имеют более привлекательные условия для клиента, поскольку ставка процентная выше.

Как мы уже говорили, вклад делается для сохранения своих средств, начисления на них процентов, но иногда вкладчик получает меньше, чем сумма, подлежащая возврату.

Вклад списали вследствие задолженности

Средства, которые находятся на депозите, являются имуществом вкладчика. И это несмотря на тот факт, что находятся в распоряжении банка, поскольку это временно.

Закон «Об исполнительном производстве» предусматривает обращение взыскания на деньги должника, в том числе и те, которые находятся на счете, банковском вкладе. Если банк получает постановление от судебного пристава, то он обязан незамедлительно перечислить денежные средства на счет приставов в требуемой сумме.

Факт того, что договор вклада еще не истек, не имеет значения. Однако нужно учесть, что средства списываются в случаях, когда гражданин получил постановление о возбуждении производства, но при этом в течение 5 суток не принял мер, ориентированных на добровольное погашение задолженности.

Расплата с банком

Иногда банк самостоятельно может списать какую-то часть вклада в свою пользу. Это возможно в таких случаях:

  1. Когда вкладчик одновременно выступает заемщиком и вкладчиком. Нередко банки включают в кредитный договор условие о списании кредитного долга с другого счета гражданина, который открыт в этой же финансовой организации.

Если гражданин подписывает такой договор, то он по умолчанию соглашается с условиями, то есть списанием денежных средств с любого его счета – а среди оных может быть и депозитный. Поэтому на фоне просрочки банк может самостоятельно вычесть требуемую сумму.

  1. Суды считают, что законно списывать из вклада разницу между процентами, которые уже выплатили вкладчику, и фактически положенными по договору после перерасчета (условие действительно, если было досрочное закрытие).

При досрочной выдаче проценты выплачиваются по условиям вкладов «до востребования», поэтому вследствие пересчета процентов может оказаться так, что банк должен меньше, чем фактически выплатил. И возмещение недостачи за счет суммы вклада не противоречит законодательству.

  1. За свои услуги банк может списать комиссию из средств вклада. Но при условии, что клиент осведомлен об этом – о регламенте и тарифах банковского обслуживания.

В судебной практике был случая – гражданка обратилась в банк N. с исполнительным листом, чтобы взыскать средства со счета своего должника. Для этого она открыла депозитный счет в банке, на него были перечислены деньги. Но при этом была списана комиссия. Верховный суд постановил, что это законно.

Наступление страхового случая

С помощью системы обязательного страхования обеспечивают гарантии возврата денежных средств, помещенных на вклад.

К страховым случаям относят такие обстоятельства:

  • у банка отозвали лицензию либо ее аннулировали;
  • ЦБ ввел мораторий на исполнение определенным банком своих обязанностей.

Страховое покрытие вкладов имеет ограничения – предельная сумма возврата составляет 1 400 000 рублей. В эту сумму входит не только вклад, но и начисленные проценты.

Так, если вклад отдельно либо в совокупности с процентами больше этой суммы, то вкладчик получит 1,4 млн рублей и ни копейкой больше. А если у вкладчика в этом же банке есть непогашенные кредитные обязательства, то он рискует вовсе ничего не получить – из вклада вычтут сумму задолженности.

Преимущества и недостатки вкладов

Начнем с достоинств. Процедура внесения денежных средств простая и понятная – нужно выбрать банк, взять деньги и паспорт. Заранее можно просчитать свой доход – еще один плюс, поскольку все условия прописываются в договоре.

Минусы – как уже говорилось выше, при стечении определенных обстоятельств можно с вкладом или его частью попрощаться. Помимо этого, нужно помнить о покупательской способности денег – сегодня на 3000 рублей можно купить 100 булок хлеба, а через год с учетом инфляции только 90.

(1 оценок)
Загрузка...
Рекомендуем к прочтению:
Реклама